短期改革难一蹴而就 明年上半年A股或迎修复行情

一是要推进盈利方式的转变，逐步改变追求规模粗放增长，减少资本消耗、负债成本和风险占用。

信用违约事件时有发生，影子银行存量规模依然不小，部分地方政府隐性债务尚未缓解，一些大型企业特别是头部房企债务风险突出，涉众型金融犯罪多发，地方金融组织风控能力薄弱。我国正处于由高速增长向高质量发展转变的关键时期。

管好货币总闸门，防止宏观杠杆率持续快速攀升。区分常规风险、突发风险和重大风险，按照责任分工落实处置工作机制，合理运用各项处置措施和工具。有些金融机构风险的爆发具有突然性，形势恶化如同火警，启动处置机制必须有特殊授权安排。严格规范金融产品销售管理，强化风险提示和信息披露，大力整治虚假宣传、误导销售、霸王条款等问题。中华传统商业文化就特别强调稳健经营，将本求利是古代钱庄票号最基本最重要的行事准则，实质就是重视资本金约束。

2008年国际金融危机爆发后，国际社会从逆周期、防传染的视角，重新检视和强化金融监管安排，完善分析框架和监管工具。这就导致金融消费相较于其他方面的消费，当事人常常会遭受更大的利益损失。（五）巩固和完善农村基本经营制度，深化农村改革和体制机制创新。

我们不追求什么都自给自足，但在吃饭问题上必须保证我们的自由，这就必须把我国建设成农业强国。我们要后来居上，把‘失去的200年找回来，决定了我国发展必然是一个‘并联式的过程，工业化、信息化、城镇化、农业现代化是叠加发展的。只有发挥好这个优势，才能做好农村金融工作。农村集体土地应该由作为集体经济组织成员的农民家庭承包，其他任何主体都不能取代农民家庭的土地承包地位。

当然，这不是不动产的抵押，而是预期经营收入的质押。比如，很多地方都把发展乡村旅游、兴建民宿作为扩大农民就业、拓宽农民增收渠道的主要投资方向。

乡村振兴必须是全面振兴，不能搞一俊遮百丑，只有在产业、人才、文化、生态、组织等五方面都实现了振兴，才是真正实现了乡村振兴。二十大报告对于乡村振兴的论述，内容全面、言简意赅，既论述了推进乡村振兴在全面建设社会主义现代化国家全局中的地位、作用和意义，又全面部署了当前推进乡村振兴必须抓紧落实的各项主要任务，为各行各业在推进乡村振兴中如何找准自己的位置并做出贡献，提供了明确的指导方针和基本遵循。全国各省级农信联社（农商银行）主要负责人齐聚，以新机制 新模式 新动能——以党的二十大精神引领农村金融改革发展为主题，共商共议农信事业高质量发展之道。在这里，五大振兴是总要求，而加快建设农业强国是总目标。

这个总目标的提法，比党的十九大报告中的提法有了新的升华。但是，依据农村的基本制度，并非就没有了商业银行在农村的业务空间。要把总书记的这一重要论述，贯彻到健全农村金融服务体系中去，以提高管理水平，更好地为农服务。但是我国农村的土地是农民集体所有的，而土地的所有权除了国家征收是不能转让的，这是我国宪法的规定。

这是农民土地承包经营权的根本。从需求侧的角度谈谈金融机构如何服务乡村振兴的几点感悟。

1、把握二十大报告中关于全面推进乡村振兴的要领 习近平总书记在党的二十大报告中再次对推进乡村振兴作出了深刻论述和全面部署。畅通城乡要素流动，既是打破城乡二元结构的重要手段，更是实现乡村振兴的重要条件。

农村社会的特点，是熟识人为主的社会，这就便于农村金融机构更深入、更全面地了解自己的客户。当然，如果只是在设在乡镇的办公室里等人上门，那也是难以取得这个优势的。（四）不仅要做好项目评估，更要了解法律和政策、做好市场分析 当前的农业农村，正处于广泛开发各种资源，大力发展各种产业的阶段。来源：中国农村金融杂志社 进入 陈锡文 的专栏 进入专题： 二十大 农村金融服务 。总书记早就提出了关于建立符合我国农村特点的农村金融体制的要求。这既意味着农业农村对投资的需求旺盛，也意味着投资的风险正在加大。

因此，当投资热起来的时候，就要更冷静地去分析市场的需求，不能仅仅对单个项目做静态的评估，要在地区乃至全国范围内对产品做动态的供求关系分析，避免投资的盲目性。（二）要建设符合我国农村制度特点的农村金融服务 农村金融机构，包括农信社、农商行和乡镇银行等，从目前的性质看，也都属于商业性银行。

不少地方都在扩大红枣、核桃、猕猴桃、葡萄、柑橘、茶叶、中药材等的种植，但市场到底如何，研究分析得很不够，结果，往往出现项目建成之时便是产品滞销之日。坚持城乡融合发展，这是实现乡村振兴的根本途径。

一个是魂，一个是根本，所以不可能改，改了就会地动山摇。因此必须守住农业基本盘，守好三农基础这个应变局、开新局的压舱石。

真正的农业强国，在世界上则是屈指可数。只有打破城乡分隔的二元结构，才能使乡村摆脱在经济社会发展中被边缘化的窘境，使乡村获得与城镇同等重要的地位，在国家现代化建设进程中，发挥好乡村不可替代的特有功能、实现乡村应有的价值比如，很多地方都把发展乡村旅游、兴建民宿作为扩大农民就业、拓宽农民增收渠道的主要投资方向。总书记早就提出了关于建立符合我国农村特点的农村金融体制的要求。

（四）不仅要做好项目评估，更要了解法律和政策、做好市场分析 当前的农业农村，正处于广泛开发各种资源，大力发展各种产业的阶段。因此，当投资热起来的时候，就要更冷静地去分析市场的需求，不能仅仅对单个项目做静态的评估，要在地区乃至全国范围内对产品做动态的供求关系分析，避免投资的盲目性。

这就再次阐明了总书记曾指出过的民族要复兴，乡村必振兴的深刻道理和内在逻辑。当然，这不是不动产的抵押，而是预期经营收入的质押。

但是我国农村的土地是农民集体所有的，而土地的所有权除了国家征收是不能转让的，这是我国宪法的规定。农村金融机构的设置贴近农村，农村金融人员就要充分利用这个有利条件，深入到村庄、农户中去，深入到当地农业的生产和经营活动中去，了解客户的家底、人品、经历、交往、业绩等等，平时把功夫做足了，做业务的时候才能有效降低成本、规避风险。

造成这种矛盾的根本原因，就在于金融机构服务于城镇和乡村所产生的收益差别。总书记讲：坚持农村土地农民集体所有，这是坚持农村基本经营制度的‘魂。农村集体土地应该由作为集体经济组织成员的农民家庭承包，其他任何主体都不能取代农民家庭的土地承包地位。22日上午，第十三届全国人大常委、农业与农村委员会主任委员，中央农村工作领导小组原副组长兼办公室主任陈锡文以《贯彻党的二十大精神 健全农村金融服务体系》为题发表了主旨演讲。

畅通城乡要素流动，既是打破城乡二元结构的重要手段，更是实现乡村振兴的重要条件。当然，除了农村金融人应当有自身的理念和情怀之外，国家也应当考虑农村金融的特殊性，在法律规范、政策措施、指标考核等方面，为农村金融的可持续发展提供相应的环境和条件。

要把总书记的这一重要论述，贯彻到健全农村金融服务体系中去，以提高管理水平，更好地为农服务。坚持农村基本经营制度，就要坚持农村土地集体所有。

但这也导致了金融服务的环境在城乡之间的差别。（五）要抓住信息化的机遇，着力提高服务水平 总书记对信息化有过重要的深刻论述：我国现代化同西方发达国家有很大不同。